Drømmer du om å feriere med egen caravan når sommeren kommer, men mangler midler? Da kan et caravanlån være en god løsning. Her forteller vi deg hvilke muligheter som finnes og hva du bør tenke over før du søker.
Før du søker om caravanlån
En caravan er en luksusvare som vil gi deg økte utgifter i hverdagen, både ved kjøp, forsikring, bruk og eventuelt oppbevaring. Hvis du har bestemt deg for å ta opp caravanlån er det derfor enkelte faktorer som bør vurderes, blant annet din egen økonomi og betalingsevne.
Begynn med å sette opp et realistisk budsjett over inntekter og utgifter. Når du har en god oversikt over økonomien må du forsikre deg om at du tilfredsstiller minstekravene for å søke lån, samt se på:
- Prisen på ønsket caravan
- Om du har gyldig førerkort for caravan
- Forsikringer
- Beste lånetype
Prisen på en bobil kan ligge rundt 500 000 kroner, mens en campingvogn normalt vil koste fra 200 000 kroner og oppover. Jo høyere standard du ønsker, desto dyrere vil kjøretøyet bli. I tillegg til prisen på selve caravanen kommer forsikringer og andre utgifter. Mange banker vil kreve at du har kaskoforsikring for å innvilge lån.
Ulike typer lån til campingvogn
Når du har forsikret deg om at de grunnleggende faktorene er på plass kan du se på ulike typer lån til caravan. De mest vanlige formene for lån er:
- Sikrede lån
- Lån uten sikkerhet
- Delfinansiering med egenkapital
- Økning av boliglån
Med sikkerhet
Et sikret lån vil som regel være gunstigere enn et usikret, fordi renten blir lavere når långiveren tar pant i bolig eller andre eiendeler som sikkerhet for lånet. Du kan også ta opp billån og caravanlån med sikkerhet i kjøretøyet, såkalt salgspant. Selv om du da risikerer å miste din nyinnkjøpte caravan ved eventuelt mislighold av lånet, slipper du samtidig å risikere boligen din.
Når banken tar pant i kjøretøyet vil nedbetalingstiden normalt bli kortere. Dette er fordi en caravan vil synke i verdi for hvert år den benyttes.
Usikret lån
Dersom du velger et caravanlån uten sikkerhet slipper du å stille bolig eller selve vognen i pant. Det vil heller ikke være krav om kaskoforsikring. På den annen side vil lånet bli dyrere og ha høyere renteomkostninger.
Generelt kan man si at om du kun trenger et mindre lånebeløp vil et usikret lån sannsynligvis være beste løsning. Dette kan for eksempel gjelde dersom du har litt egenkapital du kan skyte inn i kjøpet, eller hvis du har god nok inntekt til å betale ned raskt. Lån uten sikkerhet må betales ned innen fem år.
Du kan låne inntil 600 000 kroner usikret, og det vil normalt ikke stilles krav til spesifikke formål for lånet. Merk at det er regler for hvor mye man kan låne. I Norge kan man maksimalt ha fem ganger egen årsinntekt i totalt lån.
Delfinansiering
Det er ingen tvil om at det lønner seg å ha egenkapital når man vil ta opp caravanlån. Ved å legge inn egne midler vil man få bedre rentebetingelser. I tillegg blir nedbetalingstiden kortere med mindre lånebeløp, og lånet vil totalt bli rimeligere. Jo mer egenkapital du er i stand til å finansiere kjøpet med, desto billigere blir lånet.
Utvidelse av boliglån
Hvis du allerede har lån på boligen og ikke ønsker å ta opp et helt eget lån til caravan, kan du søke om å øke boliglånet. Vær oppmerksom på at renten på boliglånet da vil øke, og det samme gjelder selvsagt de månedlige avdragene. Totalt sett kan denne lånetypen likevel bli billigere for deg, siden du da vil betale ned ett lån og kun ett sett med omkostninger.
Det vil derimot kreve en stabil og ryddig økonomi å betjene et større lån. Om du ikke klarer å betale avdragene med ekstra omkostninger risikerer du å miste både bolig og caravan. Du bør derfor gjøre en grundig vurdering av din egen økonomiske situasjon før du bestemmer deg for en slik løsning.
Sammenligning av lån
Det du bør ta med i betraktningen når du vurderer delfinansiering, er at du ved å øke boliglånet mister muligheten til å sammenligne lånetilbud. Derfor kan det lønne seg å gjøre dette før du eventuelt bestemmer deg for å søke om økning av boliglånet. Når du skal sammenligne lån kan du enten bruke en av de mange sammenligningstjenestene som finnes på nettet eller en lånemegler.
Ved sammenligning av lån og eventuelle tilbud bør du først og fremst se på rentene som tilbys. Det er viktig å ikke bare se på den nominelle renten, selv om det er denne det oftest blir reklamert med. Den effektive renten vil gi deg en indikasjon på hva ditt caravanlån vil koste deg totalt, med alle omkostninger inkludert.
Lånemegler
En låneformidler eller megler kan være til god hjelp i søknadsprosessen. Ved å benytte en slik tjeneste trenger du kun å sende inn én eneste søknad, som megleren formidler til alle banker de samarbeider med. Slik sparer du tid og sikrer deg flere tilbud som du så kan sammenligne i ro og mak. Bruk av formidlingstjenester er gratis og uforpliktende.
Krav for å søke
Kravene du må oppfylle som søker er de samme som ved andre typer lån. De inkluderer vanligvis som et minimum:
- At søker er over 18 år
- Bostedsadresse i Norge
- Fast inntekt
- Betalingsevne
- At du ikke har betalingsanmerkninger
Aldersgrense og statsborgerskap
For å kunne ta opp lån i Norge må du være over 18 år. Dette er imidlertid et absolutt minimum, og hver individuelle bank og långiver kan sette sin egen aldersgrense. De fleste banker vil kreve at man er eldre for å få innvilget lån til kjøretøy eller usikrede lån. I tillegg må du ha bodd minst tre år i Norge og ha norsk bostedsadresse.
Fast inntekt og betalingsevne
Et annet kriterium er at du kan vise til fast inntekt og betalingsevne. Noen banker krever en viss minimumsinntekt, andre kun at du har hatt fast inntekt over en viss tidsperiode, vanligvis noen år. Økonomien og kredittverdigheten din sjekkes når du sender inn en søknad om lån. Dette er finansinstitusjonene pålagt ved lov å gjøre, for å sikre at du ikke tar opp mer lån enn du er i stand til å betjene. Det er også en garanti for banken som låner ut midlene.
Betalingsanmerkninger
Dersom du har betalingsanmerkninger vil det by på problemer å få innvilget lån. Enkelte banker kan velge å gi deg lån på tross av anmerkninger, men du vil da måtte stille med sikkerhet. Det vil være en god idé å betale ned utestående krav før du søker. Eventuelle betalingsanmerkninger vil ikke lenger hefte ved økonomien din når utestående beløp er betalt.
Tips: Se hva du kan bruke forbrukslån til på denne siden.
Lån til kjøp av brukt caravan
Å kjøpe brukt er alltid en god mulighet til å spare penger. Dette gjelder også for kjøretøy, vel og merke dersom du er helt sikker på at caravanen du kjøper er i god stand. Det vil som regel påløpe ekstra utgifter å gjøre forundersøkelser, men dette vil lønne seg i det lange løp.
Du bør først og fremst sjekke om caravanen du vurderer har heftelser ved seg, og om det har vært skader på den tidligere. Dette sjekker du enkelt på hjemmesidene til Brønnøysundregisteret. Det vil dessuten være nødvendig å omregistrere caravanen, og dette koster litt. Du bør også skrive kjøpekontrakt med selger for å sikre deg juridisk dersom det skulle vise seg å være mangler eller skader på caravanen.
Mange låntilbydere vil innvilge lån til brukt caravan, med eller uten pant i kjøretøyet. Lånetype vil ofte begrenses av alderen på caravanen.
Oppsummering
- Du kan ta opp både usikrede caravanlån og lån med sikkerhet i eiendom eller i selve kjøretøyet.
- Man kan også få lån til brukt caravan.
- Det er viktig å sammenligne rentesatser på lånetilbud, ikke minst effektiv rente.
- Ved å benytte en lånemegler kan du spare tid og motta flere tilbud.
- Begynn med å sette opp et realistisk budsjett, og ikke ta opp mer lån enn du er sikker på at du vil klare å tilbakebetale.